Kai prašoma paskola su turto įkeitimu, finansuotojas vertina ne tik jūsų pajamas ar kredito istoriją, bet ir tai, kokį turtą esate pasirengę įkeisti. Užstatas tampa papildomu saugumo „sluoksniu“, kuris leidžia institucijai prisiimti didesnę riziką. Dėl šios priežasties paskolos suma gali būti ženkliai didesnė nei tada, kai kreipiatės be užstato.
Kai finansuotojas mato, kad paskola yra padengta realiu, likvidžiu turtu, jis gali suteikti didesnį kreditavimą: tiek būstui, tiek remontui, tiek investicijoms. Turtas tampa garantija, kad net ir nutikus nenumatytiems atvejams paskola bus saugi.
Didėjantis skolinimosi pajėgumas
Įkeičiant turtą, paskolos dydis nėra ribojamas vien jūsų gaunamomis pajamomis. Aišku, pajamos reikalingos tam, kad būtų įvertintas jūsų sugebėjimas mokėti įmokas, tačiau didžiausią įtaką turi įkeičiamo turto rinkos vertė.
Jeigu turto vertė didelė – finansuotojas gali suteikti didesnę paskolą, nes rizika dalijasi tarp jūsų pajamų ir turto likvidumo. Tai ypač naudinga norint finansuoti brangesnius projektus, pirkti kelis objektus ar atlikti didelio masto renovaciją.
Turtas – likvidus finansinis instrumentas
Įkeičiamas turtas suteikia finansuotojui galimybę jaustis saugiai dėl paskolos grąžinimo. Nekilnojamasis turtas, vertingi sklypai ar komercinės patalpos turi realią rinkos kainą, kuri dažniausiai išlieka stabili arba ilgainiui net didėja.
Tai leidžia finansuotojui:
- suteikti didesnį finansavimą;
- pasiūlyti geresnes palūkanas;
- būti lankstesniam dėl paskolos termino.
Kadangi rizika sumažėja, kredito unijos ir kitos institucijos gali užtikrinti palankesnes sąlygas nei klientams be užstato.
Kodėl kredito unijos dažnai palankiau vertina paskolas su įkeitimu?
Kredito unijos tradiciškai dirba lankstesniu, žmogiškesniu principu. Jos vertina ne tik sausą skaičių, bet ir realią situaciją: jūsų tikslus, turto kokybę, pajamų tvarumą. Dėl šios priežasties paskola su turto įkeitimu kredito unijose dažnai suteikiama paprasčiau ir didesne suma nei didžiuosiuose bankuose.
Unijos linkusios plačiau matyti kliento galimybes, o ne vadovautis griežtomis schemomis. Jos dažnai gali pasiūlyti ilgesnį terminą, mažesnę maržą ir didesnę sumą, jei turtas yra kokybiškas ir lengvai likvidus.
Turto vertinimas – svarbiausias žingsnis, kuris nulemia sumą
Nors pajamos svarbios – įkeičiamo turto vertė tampa centrine ašimi, pagal kurią apskaičiuojama maksimali galimos paskolos suma. Vertinimą atlieka nepriklausomas turto vertintojas, o jo išvada lemia didžiąją dalį finansuotojo sprendimo. Kuo vertė didesnė, tuo didesnė paskolos dalis gali būti suteikta, nes institucija mato aiškų garantą.
Mortgage Lending Guidelines rodo, jog įkeičiamo turto vertė yra vienas pagrindinių kriterijų nustatant maksimalią paskolos sumą, nes nepriklausomo vertintojo išvada finansuotojui parodo realų užtikrinimo garantą.
Jei turto vertė viršija standartinius pirkimo limitus – jūs galite gauti finansavimą, kuris įprastai viršytų įprasto būsto paskolos proporcijas.
Kada turto įkeitimas yra strategiškai geriausias pasirinkimas?
Turto įkeitimas yra ypač naudingas tais atvejais, kai:
- norite gauti didesnę sumą nei leidžia pajamos;
- planuojate didesnę renovaciją ar rekonstrukciją;
- perkate kelis objektus;
- norite sumažinti palūkanas;
- norite sumažinti reikalaujamą pradinį įnašą.
Tokiu atveju įkeičiamas turtas tampa stipria derybų korta. Finansavimas tampa lankstesnis, o galutinės sąlygos – draugiškesnės.
Įkeičiamas turtas finansuotojui suteikia saugumo, o jums – galimybę gauti didesnę paskolos sumą ir geresnes sąlygas.
Taigi, jei svarstote paskola su turto įkeitimu, verta pirmiausia kreiptis į kredito uniją. Jos dažnai labiau įsigilina į situaciją, priima individualius sprendimus ir siūlo sąlygas, kurios realiai pritaikytos žmogui, o ne abstrakčiam modelio klientui.
